타이밍 아닌 꾸준함이 비결 … 연금 투자 3 · 6 · 9 · 18 법칙 공개 [ 와이즈포럼 ]

etoday.co.kr · Feb 27, 2026 · Collected from GDELT

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입력 2026-02-27 15:35 박정호 기자 기자 이름을 클릭하면 더 자세한 정보를 확인할 수 있어요! 가장작게 작게 기본 크게 가장크게 ▲오은미 미래에셋투자와연금센터 팀장이 27일 서울 강남구 건설회관에서 열린 와이즈포럼 ‘미래에셋과 함께하는 연금·ETF 투자전략’에서 ‘연금자산관리, 속도보다 방향이 중요하다’를 주제로 강연하고 있다. 이투데이가 주최한 와이즈(WISE)포럼은 급변하는 경제·금융 환경 속에서 투자자들이 올바른 투자 지식과 시장 이해를 바탕으로 스스로 합리적인 재무 의사결정을 할 수 있도록 돕기 위해 마련됐다. 신태현 기자 holjjak@연금계좌의 세제 혜택을 활용한 장기 적립식 투자가 노후 자산 형성의 핵심 전략으로 제시됐다. 세액공제와 과세이연 효과를 극대화하면 동일한 투자 성과에서도 자산 격차가 크게 벌어질 수 있다는 분석이다.오은미 미래에셋투자와연금센터 팀장은 27일 서울 강남구 건설회관에서 이투데이 주최로 열린 '미래에셋과 함께하는 연금·ETF 투자전략' 세미나에서 "연금계좌의 절세 혜택을 활용한 장기 적립식 투자가 노후 자산을 키우는 가장 확실한 방법"이라고 강조했다.오 팀장은 연금계좌 투자의 핵심 장점으로 세액공제와 과세이연 효과를 들었다. 총급여 5500만원 이하 근로자는 납부액의 16.5%를 세액공제로 돌려받아 투자 성과와 무관하게 납입 즉시 확정 수익을 확보하는 구조라는 설명이다.운용 기간 세금을 부과하지 않는 과세이연 효과까지 더하면 20~30년 뒤 일반 계좌와 수천만 원 규모의 자산 차이가 발생할 가능성이 크다는 분석이다. 55세 이후 연금 수령 시 3.3~5.5%의 저율 과세가 적용되며, 연 1500만원 이하 수령분은 건강보험료 부과 대상에서 제외되는 점도 강점으로 꼽았다.실전 전략으로는 '3·6·9·18 법칙'을 제시했다. 중도 인출이 가능한 연금저축펀드에 먼저 600만원을 내고, 이후 300만원을 개인형 퇴직연금(IRP)에 채워 세액공제 한도 900만원을 맞추는 방식이 효율적이라는 조언이다. 세액공제 한도를 초과한 금액도 연간 1800만원까지 내 과세이연 효과를 이어갈 수 있다고 덧붙였다.투자 방식과 관련해서는 "그냥 계속 사자(Just Keep Buying)"를 제안했다. 시장 타이밍을 예측하려는 시도보다 매월 일정 금액을 자동으로 투자하는 적립식 전략이 현실적 대안이라는 의미다. 오 팀장은 "하락 구간에서도 꾸준히 매수하면 평균 매입 단가가 낮아지고, 이후 반등 국면에서 수익을 극대화할 수 있다"라며 장기 투자의 중요성을 재차 강조했다. 관련 뉴스 AI 학습용데이터 구매비도 R&D 세액공제…중소기업 최대 50% 수익이 커질수록 세금도 커진다… ISA·연금계좌로 '방어전' [머니 대이동 2026 下-③] "ETF·연금계좌, 해외투자 쏠림…국장 유턴 위해 세제 인센티브 조정 필요" 가상자산 매도 물량 나올만큼 나왔다…저점 탐색 구간[머니 대이동 2026 下-③] 좋아요0 화나요0 슬퍼요0 추가취재 원해요0 주요 뉴스 이투데이, 2026년 새해맞이 '다음채널·지면 구독' 특별 이벤트 3월 3일까지… 온라인 채널 구독 및 지면 구독 프로모션 동시 실시추첨 통해 스타벅스 쿠폰 증정 및 1년 구독료 4만 원 할인 혜택 제공 프리미엄 경제신문 이투데이가 2026년 새해를 맞아 독자들의 성원에 보답하기 위한 풍성한 경품 이벤트를 마련했다. 이투데이는 지난달 28일부터 3월 3일까지 온·오프라인 독자를 아우르는 ‘2026 새해맞이 다 [종합] 현대차그룹, 새만금에 9조 투자…로봇·AI·수소 ‘미래산업 전초기지’ 구축 125조 국내 투자 계획 중 핵심 프로젝트 시동 새만금 112만4000㎡에 미래산업 클러스터…2029년 1단계 완공 GPU 5만장급 AI 데이터센터 구축…200MW 수전해·GW급 태양광 결합 로봇 연 3만대 생산 체제…피지컬 AI 실증 도시 모델 첫 적용 9조 투자로 16조 경제효과·7만1000명 고용 기대 현대자동차그룹이 전북 새만금에 로봇·인공지능(AI)·수소 에 국민연금 작년 수익률 18.8% ‘역대 최고’…적립금 1458조원 국내주식 82.4% 급등…전 자산군 플러스 해외 주요 연기금 대비 성과 ‘우위’ 국민연금이 지난해 18%대의 수익률을 기록하며 기금 설치 이후 최고 성과를 냈다. 국민연금공단은 27일 지난해 기금운용 수익률이 18.82%(금액가중수익률)를 기록했다고 밝혔다. 1988년 기금 설치 이후 가장 높은 수준이다. 기금 설치 이후 누적 연평균 수익률은 8.04% “은퇴 자산관리, ‘절약’보다 ‘전략’ 중요⋯퇴직하고도 월급 받도록 설계해야” [와이즈포럼] 은퇴 설계의 키워드는 절약에서 ‘전략’으로 이동하고 있다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무는 “자산 관리에서 자신의 10년 뒤, 20년 뒤의 모습을 상상할 수 있느냐가 나의 노후를 바꿀 수 있다”고 강조했다. 김 상무는 27일 서울 강남구 건설회관에서 이투데이 주최로 열린 ‘미래에셋과 함께하는 연금·ETF 투자전략’ 세미나에 참여해 연금 '컴백 한 달 전' 음주·욕설 라방, BTS 정국이 원하는 솔직함이란? 솔직해지고 싶다는 ‘톱티어’ 가수의 라이브 방송이 수많은 뒷말을 안겼습니다. 그저 감탄만 나오는 컴백 일정을 기다린 이들에게 전례 없는 충격이었죠. 그룹 방탄소년단(BTS) 정국의 솔직과 욕설 사이의 새벽 라방 이야기입니다. 방탄소년단의 완전체 복귀가 한 달도 남지 않은 26일. 정규 5집 ‘아리랑(ARIRANG)’ 발매와 대규모 월드투어, 서울 은마아파트 재건축 6개월 만에 통합심의…‘신통기획 시즌2’ 속도전 서울 강남권 재건축 상징으로 꼽히는 은마아파트가 도시계획위원회 심의 이후 6개월 만에 정비사업 통합심의가 진행됐다. 서울시는 인허가 절차 간소화와 사전 공정관리 강화를 핵심으로 한 ‘신속통합기획 시즌2’를 적용해 사업기간을 약 3개월 단축했다고 밝혔다. 27일 서울시는 전날 제3차 정비사업 통합심의위원회를 열고 은마아파트 재건축 김범석 쿠팡 의장 “개인정보 유출 사과”⋯첫 육성 입장 발표 [쿠팡 컨콜] 쿠팡의 모회사인 쿠팡Inc의 김범석 의장이 26일(현지시간) 지난해 말 발생한 대규모 개인정보 유출 사태에 대해 사과했다. 김 의장은 지난해 실적 발표를 위해 이날 연 ‘컨퍼런스 콜’에서 “이번 일로 심려와 불편을 끼쳐드린 점에 대해 다시 한 번 사과(apologize)의 말씀을 드린다”고 말했다. 김 의장은 이번 사태 발생 후 사과 입장문을 공개 맘스터치, 1년 5개월 만에 43개 품목 평균 2.8% 가격 인상 맘스터치가 내달 1일부터 단품 기준 총 43개 품목의 가격을 인상한다. 2024년 10월 이후 약 1년 5개월만이다. 27일 맘스터치에 따르면 이번 가격 조정은 지난 2024년 10월 이후 약 1년 5개월만으로 단품 기준 총 43개 품목에 적용되며 평균 2.8% 인상된다. 주요 인상 품목은 △싸이패티류 버거 300원 △빅싸이순살 치킨 1000원 △순살강정 100원 △ 많이 본 뉴스 01 약세장 국제 금값…국내 금시세는? 02 [증시키워드] 삼전ㆍSK하닉 주가 향방 촉각⋯호재 알린 한미반도체ㆍ삼천당제약 관심↑ 03 [특징주] 현대제철·동국제강 강세⋯AI 데이터센터 붐에 철강주↑ 04 한미반도체, BOC COB 본더 세계 최초 출시 05 NH투자 "비트코인 반등 속 美 클래리티 법안 촉각…스테이블코인 확산 기대" 06 KB證 “현대차, 전 세계 피지컬 AI 업체 중 가장 저평가된 게임 체인저” 07 김범석 쿠팡 의장 “개인정보 유출 사과”⋯첫 육성 입장 발표 [쿠팡 컨콜] 08 키움證 "신성이엔지, 펀더멘털 회복과 불붙는 신사업…목표가↑" 09 [특징주] 한미반도체, 미 반도체 기업에 ‘BOC COB 본더’ 공급 소식에 신고가 경신 10 속보 남양주 진건읍 신월리 창고 화재 발생 최신 영상 마켓 최신 뉴스 뉴스발전소 한 컷 마켓 뉴스 특징주 투자전략 현대제철·동국제강 강세⋯AI 데이터센터 붐에 철강주↑ 알에프텍, 오성첨단소재에 매각 소식에 '상한가' 대화제약, 현대약품 지분 취득…중장기 사업 시너지 강화 기대감에 상승세 금융지주 약세⋯27일 배당기준일 앞둔 '배당락' 영향 대우건설, 원전 산업 확대 기대 지속⋯52주 신고가 경신 오늘의 상승종목 02.27 장종료 코스피 코스닥 1.HD현대에너지솔루션 24,000 2.페이퍼코리아 171 3.참엔지니어링 268 4.현대제철 7,700 5.한미반도체 48,000 실시간 암호화폐 시세 종목 현재가(원) 변동률 비트코인 98,256,000 +0.45% 이더리움 2,943,000 -0.44% 비트코인 캐시 701,000 -2.3% 리플 2,058 -0.39% 솔라나 126,700 +0.8% 에이다 423 +0.71% 트론 412 -0.24% 스텔라루멘 240 +2.56% 비트코인에스브이 23,210 -0.68% 체인링크 13,280 +0.45% 샌드박스 127 +2.42% * 24시간 변동률 기준