Μερικές σκέψεις πάνω στην ασφάλιση υγείας

capital.gr · Feb 21, 2026 · Collected from GDELT

Full Article

Του Maurice Capuano* Πολύς θόρυβος τελευταία γίνεται για τις αυξήσεις των ασφαλίστρων νοσηλείας. Επειδή όμως δεν πρέπει να δημιουργούνται εντυπώσεις διότι τα ΜΜΕ είτε δικαιολογούν τις ασφαλιστικές εταιρίες είτε τους ασφαλισμένους, θα προσπαθήσω να δώσω μια αντικειμενική, θεατρική, άποψη του θέματος. Πράξη πρώτη Αυτή παίζεται μεταξύ (ασθενή) ασφαλισμένου και ιατρού. Εφόσον προκύψει ανάγκη είτε επέμβασης είτε νοσοκομειακής παρακολούθησης ο ιατρός ανάλογα με τις συμφωνίες που έχει κάνει υποδεικνύει το προσφορότερο νοσηλευτικό ίδρυμα με το οποίο συνεργάζεται και στο οποίο θα λάβει χώρα η νοσηλεία. Πράξη Δεύτερη Ο (ασθενής) ασφαλισμένος παρουσιάζεται στο νοσηλευτικό ίδρυμα. Μια από τις πρώτες ερωτήσεις που του κάνουν είναι ποιος είναι ο γιατρός του. Νομίζω ότι αυτή η ερώτηση παρόλη την αθώα και λογική ερμηνεία της θα μπορούσε να παρεξηγηθεί από κάποιο κακεντρεχή, καθώς και η επόμενη ερώτηση αν έχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο και που. Έχει παρατηρηθεί σημαντική διάκριση χρεώσεων εις βάρος ασφαλισμένων με ιδιωτικό ασφαλιστήριο για την ίδια νοσηλεία. Πράξη Τρίτη Ο (ασθενής) ασφαλισμένος εισάγεται και λαμβάνουν χώρα οι απαιτούμενες ιατρικές πράξεις προκειμένου να ανακτήσει την υγεία του φτάνει η ώρα του εξιτηρίου και λογαριασμού. Από εδώ ξεκινάνε και άλλα παράδοξα. Ανάλογα με την θέση νοσηλείας το ίδιο ακριβώς προϊόν (π.χ. μια ακτινογραφία) χρεώνεται διαφορετικά. Θα ήταν κατανοητό και αποδεκτό να υπάρχει μια διαφοροποίηση ως προς το ξενοδοχειακό μέρος της νοσηλείας αλλά για τα παρεχόμενα υλικά νομίζω ότι δεν αρμόζει όπως π.χ. την ίδια σύριγγα δεν μπορείς να την χρεώσεις 2x€ στην Α θέση και 1x€ στην Β. Πράξη Τέταρτη – Ο Λογαριασμός Οι Ασφαλιστικές Εταιρίες έχουν συνάψει συμφωνίες για όρια αμοιβών με τα νοσηλευτικά ιδρύματα που αυτά με την σειρά τους έχουν συνάψει συμφωνίες με τους συνεργαζόμενους ιατρούς. Βέβαια σε πολλές περιπτώσεις οι αμοιβές των ιατρών υπερβαίνουν τα συμφωνηθέντα και αυτό αποτελεί σημείο προστριβής μεταξύ των μερών.Εδώ διαπιστώνουμε μαθηματική εξίσωση που αφορά το συνολικό πλαίσιο της κάλυψης, δηλαδή : (1) Συμφωνία μεταξύ Ασφαλισμένου – Ασφαλιστικής Εταιρίας = ασφαλιστήριο (2) Συμφωνία Ασφαλιστική Εταιρία – Νοσοκομείο = όρια αμοιβών για κάθε ιατρική πράξη (3) Συμφωνία Νοσοκομείου – Ιατρού Όσο και αν φαίνεται παράξενο η συμφωνία 2 και 3 καταχρηστικά επιβάλλεται στον ασφαλισμένο παρόλο που δεν περιλαμβάνεται στην μεταξύ τους σύμβαση.1. Έχοντας μια γενική άποψη του τι συμβαίνει ας προχωρήσουμε στην διαμόρφωση του ασφαλιστηρίου. α) Ετήσια ασφάλιστρα Ανεξάρτητα από το τι αναφέρει ο ΙΟΒΕ τα ασφάλιστρα θα έπρεπε να διαμορφώνονται για κάθε εταιρία σύμφωνα με τα αποτελέσματα του χαρτοφυλακίου της και με βάση το κάτωθι σκεπτικό που απαντάται και στα ομαδικά ασφαλιστήρια. Καταβληθείσες αποζημιώσεις περιόδου, πλέον εκκρεμείς της ιδίας περιόδου μείον εκκρεμείς της προηγούμενης περιόδου, πλέον γενικά έξοδα και έξοδα πρόσκτησης. Εξυπακούεται ότι επιπρόσθετα η κάθε εταιρία έχει προαποφασίσει το ποσοστό κέρδους που θα προσδοκά. Αν λάβουμε υπόψη ότι ο ιατρικός πληθωρισμός της προηγούμενης περιόδου άγγιζε ή υπερέβαινε διψήφια νούμερα, νομίζω ότι η αντιστοιχία με τα ασφάλιστρα έχει λογική. β) Ισόβια ασφαλιστήρια Οι υπολογισμοί διαφέρουν ως προς του ότι υπεισέρχεται ένας σημαντικός παράγων που αφορά την πρόσθετη αποθεματοποίηση με βάση τις προβλεπόμενες και αναμενόμενες περιπτώσεις νοσηλείας σε συνάρτηση με την ηλικία του ασφαλισμένου. Είναι φυσικό ότι αύξηση της ηλικίας συνεπάγεται και αύξηση των ασφαλίστρων. Επειδή κάποια προγράμματα έχουν πλέον γίνει εξαιρετικά ακριβά σε κάποιες περιπτώσεις οι ασφαλισμένοι ζητούν τροποποίησή τους για οικονομικότερη λύση. Εδώ εμφανίζεται ένας παράγοντας που θα έπρεπε να τύχει της προσοχής και παρέμβασης της εποπτικής αρχής που μέχρι τώρα αρκείται στον ρόλο του θεατή. Τα προγράμματα των εταιριών που εξαγοράστηκαν τυγχάνουν διαφορετικής αντιμετώπισης από τις ασφαλιστικές που τις εξαγόρασαν. Εφόσον η εξαγορά σημαίνει και ενσωμάτωση υπάρχει κατά την άποψή μου μη επιτρεπόμενη διάκριση. *Ο κ. Maurice Capuano είναι μεσίτης ασφαλίσεων